Unabhängige Pensionsplanung
Pensionsplanung Zürich. Gehen Sie finanziell sicher in Pension
Aus AHV und Pensionskasse bleiben oft nur rund 60 Prozent des letzten Lohns. Eine professionelle Pensionsplanung in Zürich zeigt Ihnen rechtzeitig, wie Sie Ihre Lücke schliessen.
Pensionsplanung Zürich. Jetzt kostenloses Erstgespräch sichern
Ihre Situation
Bald pensioniert und niemand sagt Ihnen, ob Ihr Geld reicht
Sie haben über vierzig Jahre einbezahlt und trotzdem weiss niemand so genau, wie viel Ihnen ab der Pensionierung tatsächlich bleibt. Die Bank will Produkte verkaufen, die Pensionskasse schickt Zahlen ohne Erklärung, und die Entscheidung zwischen Rente und Kapital fällt nur einmal. Viele in Zürich verschenken so Zehntausende Franken an Steuern oder gehen mit einer vermeidbaren Vorsorgelücke in Pension. Eine unabhängige Pensionsplanung verschafft Ihnen Klarheit, bevor Entscheidungen unumkehrbar sind.
Im Überblick
Pensionsplanung mit klarem Fahrplan
Von der Lückenrechnung bis zur Umsetzung. Diese Themen klären wir gemeinsam.
Vorsorgeanalyse und Lückenrechnung
Wir stellen AHV, Pensionskasse und Säule 3a Ihrem Wunschbudget gegenüber und zeigen schwarz auf weiss, ob Ihr Geld reicht. Daraus entsteht Ihr persönlicher Fahrplan bis zur Pensionierung.
Rente oder Kapital
Beide Szenarien mit Ihren echten Zahlen durchgerechnet, inklusive Steuern und Absicherung des Partners.
Frühpensionierung und Teilpensionierung
Wir rechnen, was ein früherer Ausstieg kostet und welche Übergangsmodelle ihn möglich machen.
Pensionskasseneinkauf und Steuern
Gestaffelte Einkäufe und koordinierte Bezüge senken Ihre Steuerlast in den letzten Berufsjahren deutlich.
Budget im Ruhestand
Ein realistisches Budget für die Zeit nach der Pensionierung, inklusive Wohnkosten, Gesundheit und Reisen.
AHV optimieren
Beitragslücken erkennen, den Bezugszeitpunkt planen und die AHV-Rente als solides Fundament sichern.
Ihr Berater für die Pensionsplanung in Zürich
Nikeas Skarlakidis
CEO PVVS Finanzkompetenz AG
Nikeas leitet die PVVS Finanzkompetenz AG und begleitet Privatkunden im Grossraum Zürich bei Pensionsplanung, Vorsorge und Vermögensfragen. Er rechnet Rente und Kapital transparent durch und vergleicht unabhängig Lösungen von Banken, Versicherern und Pensionskassen. Er berät auf Deutsch, Griechisch, Englisch und Französisch.
- FINMA-Registernummer F01205012
- FIDLEG-zertifizierter Vermögensberater
- Spezialisiert auf Pensions- und Vorsorgeplanung
- 4 Sprachen: DE, GR, EN, FR
Ablauf
So läuft Ihre Pensionsplanung ab
In vier klaren Schritten von der Ausgangslage zum umgesetzten Pensionsplan.
Kostenloses Erstgespräch
In 30 Minuten klären wir Ihre Ausgangslage und Ihre Ziele, bei uns in Zürich oder online.
Analyse Ihrer Vorsorge
Wir werten Pensionskassenausweis, AHV-Auszug und Säule 3a aus und erstellen Ihre persönliche Lückenrechnung.
Ihr persönlicher Pensionsplan
Sie erhalten konkrete Szenarien zu Rente oder Kapital, Frühpensionierung, Einkäufen und Steuern.
Umsetzung und Begleitung
Wir setzen die Massnahmen gemeinsam um und prüfen Ihren Plan jährlich auf Kurs.
Detail 01
Rente oder Kapital. Die Entscheidung fällt nur einmal
Bei der Pensionierung entscheiden Sie, ob Sie Ihr Pensionskassenguthaben als lebenslange Rente, als einmaliges Kapital oder als Mischform beziehen. Diese Entscheidung ist unwiderruflich und prägt Ihr Einkommen, Ihre Steuern und die Absicherung Ihres Partners für Jahrzehnte. Die Rente gibt Sicherheit, ist aber voll steuerpflichtig. Das Kapital bietet Flexibilität, verlangt jedoch eine saubere Anlagestrategie.
In der Pensionsplanung rechnen wir beide Szenarien mit Ihren echten Zahlen durch, inklusive Umwandlungssatz Ihrer Kasse, Steuerfolgen im Kanton Zürich und Absicherung im Todesfall. So entscheiden Sie auf Basis von Fakten statt aus dem Bauch. Vertiefen Sie das Thema in unserem Ratgeber Rente oder Kapital oder lassen Sie Ihre Situation direkt in einer unabhängigen Pensionsplanung prüfen.
Detail 02
Frühpensionierung in Zürich realistisch rechnen
Viele in Zürich möchten mit 62 oder 63 aufhören, wissen aber nicht, was das kostet. Eine Frühpensionierung bedeutet tiefere Renten aus AHV und Pensionskasse und zusätzliche Jahre, die Sie aus eigenem Vermögen finanzieren. Ob das für Sie realistisch ist, zeigt eine ehrliche Lückenrechnung.
Wir stellen Ihr heutiges Budget dem gewünschten Leben nach der Pensionierung gegenüber, berücksichtigen Überbrückungsrenten, AHV-Vorbezug und Teilpensionierung und zeigen Ihnen, welche Stellschrauben Sie haben. Oft machen gezielte Einkäufe, eine Teilpensionierung oder zwei zusätzliche Arbeitsjahre den Unterschied. Lesen Sie dazu auch, was das Referenzalter für Frauen für Ihre Planung bedeutet.
Detail 03
Steuern sparen mit Pensionskasseneinkauf und gestaffeltem Bezug
In den letzten Berufsjahren liegt das grösste Steuersparpotenzial. Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse senken Ihr steuerbares Einkommen sofort, gestaffelte Bezüge von Pensionskasse und Säule 3a brechen später die Progression bei der Auszahlung. Beides will koordiniert sein, denn nach jedem Einkauf gilt eine Sperrfrist von drei Jahren für den Kapitalbezug.
Wir planen Einkäufe, 3a-Bezüge und den Pensionierungszeitpunkt so, dass Sie über die gesamten letzten Berufsjahre möglichst wenig Steuern zahlen, statt nur ein einzelnes Jahr zu optimieren. Wie ein Einkauf im Detail funktioniert, lesen Sie im Ratgeber Pensionskasse einkaufen. Für kantonale Details arbeiten wir eng mit unserer Steuerberatung zusammen.
Was unsere Kunden sagen
Wir standen vor der Frage Rente oder Kapital und hatten von drei Banken drei verschiedene Antworten. PVVS hat beide Szenarien mit unseren Zahlen durchgerechnet. Jetzt wissen wir genau, warum wir uns für die Mischform entschieden haben.
Peter H.
Ehemaliger Abteilungsleiter, Zürich-Höngg
Dank der Lückenrechnung war klar, dass meine Frühpensionierung mit 63 machbar ist. Mit gestaffelten Einkäufen in die Pensionskasse sparen wir zusätzlich Steuern. Diese Klarheit hätte ich mir fünf Jahre früher gewünscht.
Brigitte S.
Kauffrau, Winterthur
Unabhängig, verständlich und ohne Produkteverkauf. Wir haben einen konkreten Fahrplan bis zur Pensionierung erhalten und wissen heute genau, was in welchem Jahr zu tun ist.
Daniel R.
Projektleiter, Zürich-Oerlikon
FAQ
Häufige Fragen zur Pensionsplanung
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