Dienstleistung
Pensionsplanung – Ihre Pensionierung planen
Pensionierung planen: Kapital vs. Rente, Steueroptimierung & Budgetplanung
Ganzheitliche Pensionsplanung auf Honorarbasis: Kapital oder Rente, Steueroptimierung und Budgetplanung für den Ruhestand.
Pensionsplanung in der Schweiz – so sichern Sie Ihren Ruhestand finanziell ab
Die Pensionsplanung ist eine der wichtigsten und komplexesten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens. Das Schweizer 3-Säulen-System bietet zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten – von der Wahl zwischen Kapital und Rente über die Staffelung von Bezügen aus verschiedenen Vorsorgeeinrichtungen bis zur steuerlich optimalen Planung der letzten Berufsjahre. Wer diese Möglichkeiten nicht kennt, verschenkt oft Zehntausende Franken an unnötigen Steuern oder riskiert Einkommenslücken im Ruhestand.
Bei PVVS Finanzkompetenz AG erstellen wir eine ganzheitliche Analyse Ihrer gesamten Vorsorgesituation und berechnen verschiedene Szenarien detailliert durch – AHV-Rente, Pensionskasse, Säule 3a, Freizügigkeit und privates Vermögen. Wir prüfen die Tragbarkeit Ihrer Immobilie, optimieren die Bezugsstrategie steuerlich und erstellen ein realistisches Budget für den Ruhestand. Unsere FINMA-zertifizierten Berater arbeiten auf Honorarbasis mit Kostendach – im Gegensatz zu Bankberatern, die häufig hauseigene Vorsorgelösungen empfehlen.
Unsere Leistungen in der Pensionsplanung
Von der Kapital-Rente-Berechnung bis zur Frühpensionierung – wir planen Ihre Pensionierung ganzheitlich und steueroptimiert.
Liquiditäts- und Budgetplanung
Wir erstellen ein realistisches Budget für Ihren Ruhestand und stellen sicher, dass Ihre Einkünfte alle laufenden Ausgaben decken.
Pensionsplanung (Kapital vs. Rente)
Wir analysieren Rente, Kapital oder Mischbezug inkl. Steuern, Risiko und Nachlass – und definieren die optimale Bezugsstrategie für Ihre Situation.
Frühpensionierung und Teilpensionierung
Wir berechnen die finanziellen Konsequenzen einer Frühpensionierung und zeigen Ihnen, ob und wie eine vorzeitige Pensionierung tragbar ist.
Tragbarkeitsberechnung Immobilie
Wir prüfen die Tragbarkeit Ihrer Hypothek auf Basis des Renteneinkommens und planen bei Bedarf eine rechtzeitige Amortisation.
Vermögensstrategie für den Ruhestand
Ihre Anlagestrategie wird an die veränderte Lebenssituation im Ruhestand angepasst – mit Fokus auf Sicherheit und regelmässige Erträge.
Warum PVVS für Ihre Pensionsplanung
Das sagen unsere Kunden zur Pensionsplanung
«Ich hatte riesiges Glück mit der Wahl von der PVVS Finanzkompetenz AG. Via finfinder habe ich mich auf die Suche nach jemanden gemacht der sich gewissenhaft um meine finanziellen Belange kümmern könnte.»
Urs Meyer
Google-Bewertung
«Für mein Unternehmen, aber auch für meine privaten Finanzen konnte die PVVS mich von ihrem super Service überzeugen. Als ehemaliger Finanzplaner war ich verblüfft vom breiten Angebot im Bereich Geld anlegen.»
Dejan Cutkovic
Google-Bewertung
«Die Beratung meiner Versicherungen war sehr angenehm und professionell. Herr Skarlakidis nahm sich Zeit, erklärte alles verständlich und blieb dabei stets neutral und unaufdringlich. Eine klare Empfehlung.»
Christopher Kotsakidis
Google-Bewertung
Ihre Pensionierung verdient einen Plan – starten Sie mit einem unverbindlichen Erstgespräch.
Für wen ist unsere Pensionsplanung geeignet?
Ob kurz vor der Pensionierung oder in der langfristigen Vorbereitung – wir begleiten Sie mit einer massgeschneiderten Pensionsplanung.
Personen ab 50
Die Pensionierung rückt näher und Sie möchten rechtzeitig planen? Je früher Sie beginnen, desto mehr Gestaltungsspielraum haben Sie – bei der Bezugsstrategie, den Steuern und der Absicherung im Alter.
Ehepaare
Als Ehepaar stehen Sie vor besonderen Entscheidungen: Wer bezieht Kapital, wer die Rente? Wie staffeln Sie die Bezüge steueroptimal? Wir berechnen die optimale Kombination für beide Partner.
Immobilienbesitzer
Die Tragbarkeit Ihrer Hypothek wird bei der Pensionierung neu berechnet – basierend auf dem tieferen Renteneinkommen. Wir planen die Finanzierung frühzeitig und sichern Ihre Immobilie langfristig ab.
So läuft Ihre Pensionsplanung ab
Unverbindliches Erstgespräch
Wir lernen Ihre Situation kennen
Analyse & Konzept
Wir analysieren und erarbeiten ein Konzept
Klare Empfehlung
Sie erhalten einen Massnahmenplan
Umsetzung & Betreuung
Wir begleiten Sie bei der Umsetzung
Unverbindliches Erstgespräch
Wir lernen Ihre Situation kennen
Analyse & Konzept
Wir analysieren und erarbeiten ein Konzept
Klare Empfehlung
Sie erhalten einen Massnahmenplan
Umsetzung & Betreuung
Wir begleiten Sie bei der Umsetzung
Transparente Kosten für Ihre Pensionsplanung
Honorarbasis: ab CHF 190/h mit Kostendach. Alternativ im Finanz-Abo Plus enthalten.
Erstgespräch: Unverbindlich und persönlich
Unverbindliches Erstgespräch vereinbarenPensionierung planen in der Schweiz – so gehen Sie vor
Die Pensionierung in der Schweiz ist ein komplexes Zusammenspiel aus AHV (1. Säule), Pensionskasse (2. Säule), Säule 3a und privatem Vermögen. Jede dieser Säulen hat eigene Regeln, Fristen und steuerliche Auswirkungen. Wer sich nicht rechtzeitig vorbereitet, riskiert Einkommenslücken von mehreren Tausend Franken pro Monat, unnötig hohe Steuern auf Kapitalleistungen oder Probleme mit der Tragbarkeit der eigenen Immobilie. Idealerweise beginnen Sie 5 bis 10 Jahre vor der Pensionierung mit der Planung – dann bleibt genug Zeit für strategische Einkäufe in die Pensionskasse, gestaffelte Kapitalbezüge und steueroptimierte Massnahmen.
Die Frage «Kapital oder Rente?» ist dabei nur eine von vielen Entscheidungen. Ebenso wichtig sind: Wann staffele ich Bezüge aus der Säule 3a und der Pensionskasse über verschiedene Steuerjahre? Wie wirkt sich ein Kapitalbezug auf die AHV-Beiträge aus? Was passiert mit meiner Hypothek, wenn die Bank die Tragbarkeit neu auf Basis des Renteneinkommens berechnet? Und wie plane ich eine allfällige Frühpensionierung oder Teilpensionierung finanziell solide? Diese Fragen erfordern eine detaillierte Berechnung, die alle Einkommensquellen und Ausgaben im Ruhestand berücksichtigt.
Bei PVVS analysieren wir Ihre gesamte finanzielle Situation und erstellen einen massgeschneiderten Pensionsplan. Wir berechnen beide Szenarien – Kapital und Rente – unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Steuersituation, Ihres Wohnkantons und Ihrer Lebensziele. Gemeinsam mit unserer Steuerberatung optimieren wir die letzten Berufsjahre steuerlich und planen die Bezugsstrategie so, dass Ihre Steuerbelastung bei der Pensionierung minimal ausfällt. Falls Sie Immobilien besitzen, prüfen wir die Tragbarkeit frühzeitig und planen bei Bedarf eine Amortisation.
Als unabhängige, FINMA-zertifizierte Berater empfehlen wir keine hauseigenen Produkte und erhalten keine Provisionen von Banken oder Versicherungen. Unsere Pensionsplanung ist Teil einer ganzheitlichen Finanzberatung – eng abgestimmt mit der Vermögensberatung und Vorsorgeberatung bei PVVS. So stellen wir sicher, dass alle Massnahmen ineinandergreifen und Sie finanziell sorgenfrei in den Ruhestand starten können.
Unverbindliches Erstgespräch
Lassen Sie uns unverbindlich über Ihre Bedürfnisse sprechen. Wir zeigen Ihnen, wie wir Sie unterstützen können.