Hypothek
Festhypothek oder SARON-Hypothek – Was ist besser?
Aktuelle Zinsen, Vor- und Nachteile im direkten Vergleich – und wie Sie die richtige Wahl treffen
Kurzantwort
Die Wahl zwischen Festhypothek und SARON hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Zinsprognose ab. Festhypotheken bieten Planungssicherheit, SARON-Hypotheken sind oft günstiger – aber mit Zinsänderungsrisiko.
Die zwei Hypothekenmodelle im Überblick
Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fixiert (typisch 2–10 Jahre). Sie zahlen jeden Monat den gleichen Betrag – unabhängig von der Marktentwicklung. Die SARON-Hypothek (früher LIBOR-Hypothek) basiert auf dem Swiss Average Rate Overnight und wird regelmässig an den aktuellen Marktzins angepasst. Der Zinssatz kann steigen oder sinken.
Festhypothek: Vorteile und Nachteile
Die Festhypothek ist das beliebteste Modell in der Schweiz – rund 80% aller Hypotheken sind Festhypotheken.
- Planungssicherheit: Fixe monatliche Kosten über die gesamte Laufzeit
- Schutz vor Zinsanstieg: Auch bei stark steigenden Zinsen bleibt Ihr Satz gleich
- Einfachheit: Kein Monitoring der Zinsentwicklung nötig
- Nachteil: Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Auflösung
- Nachteil: Historisch oft teurer als variable Modelle
- Nachteil: Keine Profitierung bei sinkenden Zinsen
SARON-Hypothek: Vorteile und Nachteile
Die SARON-Hypothek ist das flexible Gegenmodell zur Festhypothek.
- Oft günstiger: Historisch waren variable Hypotheken im Durchschnitt günstiger
- Flexibilität: Kürzere Kündigungsfristen (3–6 Monate)
- Profitierung bei Zinssenkungen: Der Zins sinkt automatisch mit
- Nachteil: Zinsänderungsrisiko – monatliche Kosten können steigen
- Nachteil: Budgetplanung schwieriger
- Nachteil: Erfordert finanzielle Reserven für Zinsspitzen
PVVS Expertentipp
Aktuell (2026) liegen SARON-Hypotheken bei rund 1.3–1.7% und 10-jährige Festhypotheken bei ca. 1.7–2.1%. Die Zinsdifferenz beträgt also etwa 0.3–0.5%. Bei einer Hypothek von CHF 800'000 entspricht das CHF 2'400–4'000 pro Jahr.
Wann passt welches Modell?
Die richtige Wahl hängt von Ihrer persönlichen Situation ab:
- Festhypothek wählen, wenn: Budget knapp, Zinssteigerungen nicht tragbar, Planungssicherheit Priorität
- SARON wählen, wenn: Finanzielle Reserven vorhanden, Risikobereitschaft da, kurzfristig günstigere Kosten erwünscht
- Tranchierung: Kombination beider Modelle – z.B. 60% Festhypothek, 40% SARON – als Kompromiss
- Laufzeit beachten: Kurze Festhypotheken (2–3 Jahre) bieten Planungssicherheit zu tieferen Zinsen
PVVS Expertentipp
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