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Nachfolge innerhalb der Familie
Eine familieninterne Übergabe erfolgt oft unter dem Marktwert. Das trifft Ihre Altersvorsorge und die Gleichbehandlung der übrigen Erben. Wir rechnen durch, was Sie sich leisten können.
Ergänzende Zielgruppe
Nachfolgeregelung und Firmenverkauf früh genug geplant
Bei einer Nachfolge hängen Unternehmenswert, Vorsorge, Steuern und Privatvermögen zusammen. Wer fünf bis zehn Jahre vorher plant, hat Gestaltungsspielraum. Wer erst beim Verkauf plant, bezahlt dafür.
- Vorsorge und Treuhand aus einer Hand
- FINMA-zertifiziert
- Netzwerk für M&A und Recht
Wo wir für Unternehmer den Unterschied machen
Wir ersetzen weder Anwalt noch M&A-Berater. Wir sorgen dafür, dass Ihre private Finanz- und Vorsorgesituation zur Unternehmenslösung passt.
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Verkauf an Dritte oder an das Management
Wir klären vorab, welcher Nettoerlös nach Steuern nötig ist, damit Ihre Pensionierung gesichert ist. Diese Zahl ist Ihre Verhandlungsuntergrenze.
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Verkaufserlös anlegen
Aus einem Betriebsvermögen wird Privatvermögen, das ab jetzt Einkommen liefern muss. Wir strukturieren den Erlös und vermitteln die passende Vermögensverwaltung.
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Vorsorge vor dem Verkauf optimieren
Pensionskasseneinkäufe, Kaderlösungen und die Säule 3a wirken in den Jahren mit hohem Einkommen am stärksten. Nach dem Verkauf ist dieses Fenster zu.
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Steuerfolgen vorbereiten
Indirekte Teilliquidation, Transponierung und die Abgrenzung zwischen Geschäfts- und Privatvermögen können den Nettoerlös erheblich verändern. Das gehört vor den Vertrag geklärt.
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Nachlass und Absicherung regeln
Ehevertrag, Testament, Vorsorgeauftrag und Aktionärbindungsvertrag müssen zusammenpassen, damit die Nachfolge auch bei Krankheit oder Tod funktioniert.
So begleiten wir Ihre Nachfolge
Wir arbeiten auf Honorarbasis und koordinieren bei Bedarf Treuhand, Recht und M&A in Ihrem Projekt.
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Private Standortbestimmung
Wir erfassen Vorsorge, Privatvermögen, Liegenschaften und Ihren künftigen Einkommensbedarf, unabhängig von der Unternehmensbewertung.
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Zielerlös und Zeitfenster bestimmen
Wir rechnen, welcher Nettoerlös nach Steuern Ihre Pensionierung sichert und welche Vorsorgemassnahmen vorher noch wirken.
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Massnahmen umsetzen
Einkäufe, Kaderlösungen, Bezugsstaffelung und Nachlassdokumente werden über mehrere Jahre gestaffelt aufgesetzt.
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Erlös strukturieren und begleiten
Nach dem Verkauf teilen wir den Erlös in Verbrauch, Reserve und Anlage und bleiben als Ansprechpartner an Ihrer Seite.
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Warum eine Nachfolge fünf bis zehn Jahre Vorlauf braucht
Die meisten Gestaltungsmöglichkeiten einer Nachfolge sind an Fristen gebunden. Pensionskasseneinkäufe wirken steuerlich nur, solange ein hohes Einkommen vorliegt, und nach einem Einkauf gilt eine Sperrfrist von drei Jahren für den Kapitalbezug. Bei einer indirekten Teilliquidation ist eine Frist von fünf Jahren relevant. Wer den Verkauf erst kurzfristig angeht, verliert diese Hebel.
Gleichzeitig steigt der Unternehmenswert, wenn das Unternehmen nachweislich ohne den Inhaber funktioniert. Diese Unabhängigkeit herzustellen, braucht Jahre und ist oft der wirksamste Beitrag zum Verkaufspreis.
Eine frühe Planung schafft deshalb doppelten Nutzen. Sie sichert Ihre private Vorsorge ab und verbessert die Verhandlungsposition beim Verkauf.
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Vorsorge für Unternehmer wird oft vernachlässigt
Viele Inhaber investieren über Jahre alles in die eigene Firma und behandeln sie als Altersvorsorge. Das konzentriert das gesamte Risiko auf ein einziges Asset, dessen Wert von Branche, Konjunktur und Nachfolgersuche abhängt. Fällt der Verkauf schlechter aus als erhofft, fehlt die Alternative.
Dazu kommt, dass Unternehmer ihre zweite Säule häufig nur minimal ausgestaltet haben. Eine optimierte Pensionskassenlösung mit Kaderplan erlaubt in guten Jahren hohe, steuerlich abziehbare Einkäufe und baut Vermögen ausserhalb der Firma auf.
Wir prüfen Ihre Vorsorgelösung deshalb immer getrennt vom Unternehmenswert und bauen bewusst ein zweites Standbein auf.
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Vom Verkaufserlös zum planbaren Einkommen
Nach dem Verkauf ändert sich Ihre Rolle vom Unternehmer zum Vermögensinhaber. Das Geld, das bisher im Betrieb arbeitete, muss ab jetzt Einkommen erzeugen und gleichzeitig erhalten bleiben. Die erste Frage ist deshalb nicht die Rendite, sondern die Entnahmerate.
Wir teilen den Erlös in drei Töpfe. Ein Verbrauchsteil deckt die nächsten Jahre und bleibt liquide. Ein Reserveteil fängt Unerwartetes auf. Der Anlageteil wird langfristig investiert, mit einer Strategie, die zu Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikofähigkeit passt.
Für die Verwaltung des Anlageteils vermitteln wir einen geprüften Partner und bleiben Ihr unabhängiger Ansprechpartner gegenüber diesem Verwalter.
Ihre Berater
Zwei FINMA-zertifizierte Berater, keine Produktvorgaben
Nikeas Skarlakidis und Georgios Skarlakidis führen die PVVS Finanzkompetenz AG seit 2019 aus Zürich-Oerlikon und bringen gemeinsam über 25 Jahre Erfahrung in Vorsorge, Vermögen und Finanzierung mit.
Wir sind kein Versicherungskonzern und keine Bank. Weil wir keine eigenen Produkte herstellen, können wir auch empfehlen, nichts zu ändern. Unsere Honorarberatung startet ab CHF 190 pro Stunde exkl. MwSt. und läuft immer mit einem vorab vereinbarten Kostendach.
- FINMA-registriert
- FIDLEG-zertifiziert
- Honorarberatung mit Kostendach
- 40 Google-Bewertungen (5.0★)
- Seit 2019 in Zürich-Oerlikon
Nachfolge jetzt aufsetzen, nicht erst beim Verkauf
Im Erstgespräch klären wir, welcher Nettoerlös Ihre Pensionierung sichert und welche Vorsorgemassnahmen in Ihrem Zeitfenster noch wirken.
+41 43 300 92 10Mo–Fr 09:00–17:30 Uhr