01
Erbschaft erhalten
Ein Erbe kommt oft unerwartet und in einer emotional belastenden Phase. Wir verschaffen Ihnen zuerst Übersicht über Liquidität, Immobilien und Wertschriften und legen erst danach die Anlagestrategie fest.
Geschäftsfeld 02
Unabhängige Vermögensverwaltung ab CHF 250’000 ohne eigene Produkte
Wir verwalten Ihr Geld nicht selbst und verkaufen keine eigenen Fonds. Wir analysieren Ihre Ausgangslage, definieren die Anlagestrategie mit Ihnen und wählen anschliessend den Vermögensverwalter, der dazu passt.
- Keine eigenen Produkte
- FIDLEG-zertifiziert
- Kosten vollständig offengelegt
Typische Ausgangslagen
Grössere Anlagebeträge entstehen meist durch ein Ereignis und nicht durch monatliches Sparen. Genau dann braucht es eine Strategie, bevor investiert wird.
02
Hohes Bankguthaben investieren
Sechsstellige Beträge auf dem Sparkonto verlieren real jedes Jahr an Wert. Wir bestimmen, welcher Teil als Reserve liquide bleiben muss und welcher Teil über welchen Zeithorizont angelegt werden kann.
03
Unzufrieden mit Bank oder Verwalter
Intransparente Gebühren, schwache Performance, ständig wechselnde Ansprechpartner. Wir analysieren Ihr bestehendes Depot auf Kosten, Struktur und Risiko und zeigen Ihnen schwarz auf weiss, was Sie wirklich bezahlen.
04
Liquidität aus einem Immobilienverkauf
Nach einem Liegenschaftsverkauf stehen Fragen zu Grundstückgewinnsteuer, Ersatzbeschaffung und Wiederanlage gleichzeitig an. Wir koordinieren Steuerfolgen und Anlagestrategie in einem Konzept.
05
Erlös aus einem Firmenverkauf
Der Verkaufserlös ist oft das Lebenswerk und soll ab jetzt das Einkommen ersetzen. Wir verbinden Vermögensstruktur, Vorsorge und Liquiditätsplanung zu einer tragfähigen Lösung.
06
Zweitmeinung zum Anlagevorschlag
Sie haben eine Offerte Ihrer Bank auf dem Tisch und wollen wissen, ob Strategie und Kosten marktgerecht sind. Wir prüfen den Vorschlag und rechnen die Gesamtkostenquote nach.
So gehen wir bei grösseren Anlagevermögen vor
Wir trennen Beratung und Verwaltung konsequent. Die Analyse erfolgt auf Honorarbasis, die Verwaltung übernimmt ein von uns geprüfter Partner.
01
Vermögens- und Risikoanalyse
Wir erfassen Vermögen, Verpflichtungen, Zeithorizont, Liquiditätsbedarf und Ihre tatsächliche Risikofähigkeit, nicht nur die gefühlte.
02
Anlagestrategie definieren
Aufteilung in Liquidität, Anleihen, Aktien und Sachwerte, abgestimmt auf Ihre Ziele, Steuersituation und Ihren Planungshorizont.
03
Verwalter auswählen und vergleichen
Wir stellen mehrere geeignete Anbieter gegenüber, nach Anlagephilosophie, Gesamtkosten, Reporting und Betreuungsqualität. Sie entscheiden.
04
Laufende Überwachung
Wir prüfen Performance, Kosten und Strategietreue regelmässig und bleiben Ihr Ansprechpartner gegenüber dem Verwalter.
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Was unabhängige Vermögensverwaltung in der Schweiz bedeutet
Die meisten Anleger erhalten ihre Anlageberatung dort, wo auch die Produkte hergestellt werden. Eine Bank, die eigene Fonds im Angebot hat, wird diese Fonds im Portfolio berücksichtigen. Das ist nicht per se schlecht, es ist aber ein Interessenkonflikt, der Rendite kostet.
Unabhängige Vermögensverwaltung trennt diese Rollen. Wir beraten Sie zur Strategie und zur Auswahl, verwalten das Geld aber nicht selbst und erhalten keine Retrozessionen aus Produkten. Dadurch können wir Anbieter vergleichen, Gebühren verhandeln und bei Bedarf einen Wechsel empfehlen, ohne uns selbst zu schaden.
Als FINMA-registrierte und FIDLEG-zertifizierte Berater legen wir sämtliche Kosten offen, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben.
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Warum Kosten über die Rendite entscheiden
Bei einem Anlagevermögen von CHF 500’000 bedeutet ein Unterschied von einem Prozent in der Gesamtkostenquote rund CHF 5’000 pro Jahr. Über zwanzig Jahre und mit Zinseszins summiert sich das auf einen sechsstelligen Betrag, der nicht in Ihrem Depot landet.
Die Gesamtkosten setzen sich aus Verwaltungsgebühr, Produktkosten innerhalb der Fonds, Depotgebühren, Transaktionskosten und teils Performancegebühren zusammen. Viele Depotauszüge zeigen nur einen Teil davon. Wir rechnen die vollständige Kostenquote für Ihr bestehendes Depot nach und vergleichen sie mit marktgerechten Alternativen.
Günstig allein ist aber kein Kriterium. Entscheidend ist das Verhältnis von Kosten zu Strategie, Betreuung und Reporting.
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Vermögen, Vorsorge und Steuern gehören zusammen
Ein Anlagekonzept, das die Vorsorge- und Steuersituation ignoriert, ist unvollständig. Pensionskassenguthaben, Säule 3a, Freizügigkeitskonten und private Wertschriften sind steuerlich unterschiedlich behandelt und sollten als ein Gesamtvermögen betrachtet werden.
Konkret heisst das, dass die Aufteilung zwischen Vorsorge- und Privatvermögen, die Reihenfolge der Bezüge und die Wahl der Anlagegefässe mitentscheiden, wie viel nach Steuern übrig bleibt. Bei grösseren Vermögen kommen Nachlassplanung und die Absicherung des Partners hinzu.
Weil wir Finanzplanung, Vorsorge und Anlage aus einer Hand betrachten, fliessen diese Punkte von Anfang an in die Strategie ein.
Ihre Berater
Zwei FINMA-zertifizierte Berater, keine Produktvorgaben
Nikeas Skarlakidis und Georgios Skarlakidis führen die PVVS Finanzkompetenz AG seit 2019 aus Zürich-Oerlikon und bringen gemeinsam über 25 Jahre Erfahrung in Vorsorge, Vermögen und Finanzierung mit.
Wir sind kein Versicherungskonzern und keine Bank. Weil wir keine eigenen Produkte herstellen, können wir auch empfehlen, nichts zu ändern. Unsere Honorarberatung startet ab CHF 190 pro Stunde exkl. MwSt. und läuft immer mit einem vorab vereinbarten Kostendach.
- FINMA-registriert
- FIDLEG-zertifiziert
- Honorarberatung mit Kostendach
- 40 Google-Bewertungen (5.0★)
- Seit 2019 in Zürich-Oerlikon
Depot und Kosten einmal unabhängig prüfen lassen
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