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Erstes Eigenheim kaufen
Eigenmittel, Tragbarkeit, Belehnung und Amortisation müssen von Anfang an zusammenpassen. Wir prüfen, welches Objekt für Sie tragbar ist, bevor Sie eine Reservation unterschreiben.
Geschäftsfeld 03
Hypothekarfinanzierung ab CHF 300’000 bankenunabhängig verglichen
Beim Immobilienkauf entscheidet nicht nur der Zinssatz, sondern auch Tragbarkeit, Amortisation und der richtige Einsatz von Vorsorgegeldern. Wir vergleichen über Banken, Versicherungen und Pensionskassen hinweg und binden die Finanzierung in Ihre Finanzplanung ein.
- Über 20 Finanzierungspartner
- Beratung ohne Bankbindung
- Finanzierung plus Vorsorge
Wann wir Sie begleiten
Eine Hypothek läuft über Jahrzehnte. Die Konditionen beim Abschluss und die Struktur der Finanzierung wirken über die ganze Laufzeit.
02
Bestehende Hypothek ablösen
Beim Ablauf der Festhypothek verlängert die Hausbank gerne stillschweigend. Wir holen Konkurrenzangebote ein und verhandeln, bevor die Frist abläuft.
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Vorsorgegelder richtig einsetzen
Vorbezug oder Verpfändung von Pensionskassengeld sind nicht gleichwertig. Beide beeinflussen Ihre Rente, die Risikoleistungen und die Steuern. Wir rechnen die Varianten durch.
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Renditeobjekt finanzieren
Bei Mehrfamilienhäusern und Renditeliegenschaften gelten andere Belehnungs- und Tragbarkeitsregeln. Wir finden Partner, die Ihr Objekt und Ihren Businessplan verstehen.
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Zinsstrategie festlegen
Fest, SARON oder gestaffelt. Die richtige Antwort hängt von Ihrer Tragbarkeitsreserve, Ihrem Planungshorizont und Ihrer Risikofähigkeit ab, nicht von der aktuellen Zinsprognose.
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Finanzierung bei Scheidung oder Erbteilung
Wird ein Miteigentümer ausbezahlt, muss die Finanzierung neu aufgesetzt und die Tragbarkeit für eine Person nachgewiesen werden. Wir begleiten diese Umstellung.
So läuft Ihre Finanzierung ab
Die Hypothekenvermittlung ist für Sie kostenlos, weil wir vom Finanzierungspartner entschädigt werden. Die Konditionen bleiben dadurch unverändert.
01
Tragbarkeit und Eigenmittel klären
Wir rechnen die kalkulatorische Tragbarkeit, prüfen Eigenmittel inklusive Vorsorgegelder und sagen Ihnen, welcher Kaufpreis realistisch ist.
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Offerten einholen
Wir fragen Banken, Versicherungen und Pensionskassen parallel an und stellen die Angebote vergleichbar gegenüber, inklusive Nebenkosten und Bedingungen.
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Struktur und Zinsstrategie festlegen
Aufteilung in Tranchen, Laufzeiten, Amortisationsplan und Wahl zwischen Fest und SARON, abgestimmt auf Ihre Lebensplanung.
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Abschluss und Einbindung in die Finanzplanung
Wir begleiten Vertrag und Notartermin und prüfen, was die Finanzierung für Vorsorge, Steuern und Absicherung bedeutet.
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Warum der Zinssatz nur ein Teil der Rechnung ist
Hypothekarzinsen lassen sich online vergleichen und wirken deshalb wie das einzige Kriterium. In der Praxis entscheiden aber weitere Punkte über die Gesamtkosten. Dazu gehören die zulässige Belehnungshöhe, die Vorgaben zur Amortisation der zweiten Hypothek, die Flexibilität bei Teilrückzahlungen und die Frage, wie der Anbieter die Liegenschaft bewertet.
Eine tiefere Bewertung durch die Bank bedeutet mehr nötige Eigenmittel oder eine teurere zweite Hypothek. Zwei Angebote mit identischem Zinssatz können deshalb über die Laufzeit deutlich unterschiedlich teuer sein.
Weil wir an keine Bank gebunden sind, vergleichen wir diese Bedingungen vollständig und nicht nur den beworbenen Zinssatz.
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Tragbarkeit, Eigenmittel und die kalkulatorische Hürde
Finanzierungspartner rechnen nicht mit dem aktuellen Zins, sondern mit einem kalkulatorischen Satz von meist fünf Prozent, plus Nebenkosten von einem Prozent des Immobilienwerts und der Amortisation. Diese Gesamtbelastung soll ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
Mindestens zwanzig Prozent des Kaufpreises müssen als Eigenmittel vorhanden sein, davon mindestens zehn Prozent aus Mitteln ausserhalb der zweiten Säule. Pensionskassengeld lässt sich vorbeziehen oder verpfänden, mit sehr unterschiedlichen Folgen für Rente, Risikoleistungen und Steuern.
Bei höheren Finanzierungsvolumen lohnt es sich besonders, diese Grössen vor der Objektsuche zu klären. So verhandeln Sie beim Kauf aus einer gesicherten Position.
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Hypothek und Vorsorgeplanung zusammen betrachten
Ein Immobilienkauf verändert Ihre Vorsorgesituation. Ein Vorbezug aus der Pensionskasse senkt Alters- und oft auch Risikoleistungen, die Amortisation bindet Liquidität, und die Tragbarkeit muss auch nach der Pensionierung mit dem dann tieferen Einkommen noch stimmen.
Genau dieser Punkt wird in reinen Hypothekarberatungen selten geprüft. Viele Eigentümer stellen erst um Alter 60 fest, dass die Bank die Tragbarkeit nach der Pensionierung neu beurteilt und eine Teilrückzahlung verlangt.
Wir prüfen die Finanzierung deshalb immer gegen Ihre Vorsorge- und Steuersituation und halten fest, welche Massnahmen bis zur Pensionierung nötig sind. Daraus ergibt sich in vielen Fällen eine umfassendere Finanz- oder Pensionsplanung.
Ihre Berater
Zwei FINMA-zertifizierte Berater, keine Produktvorgaben
Nikeas Skarlakidis und Georgios Skarlakidis führen die PVVS Finanzkompetenz AG seit 2019 aus Zürich-Oerlikon und bringen gemeinsam über 25 Jahre Erfahrung in Vorsorge, Vermögen und Finanzierung mit.
Wir sind kein Versicherungskonzern und keine Bank. Weil wir keine eigenen Produkte herstellen, können wir auch empfehlen, nichts zu ändern. Unsere Honorarberatung startet ab CHF 190 pro Stunde exkl. MwSt. und läuft immer mit einem vorab vereinbarten Kostendach.
- FINMA-registriert
- FIDLEG-zertifiziert
- Honorarberatung mit Kostendach
- 40 Google-Bewertungen (5.0★)
- Seit 2019 in Zürich-Oerlikon
Finanzierung vergleichen, bevor Sie unterschreiben
Wir prüfen Tragbarkeit und Eigenmittel und holen parallel Offerten bei über zwanzig Partnern ein. Die Vermittlung ist für Sie kostenlos.
+41 43 300 92 10Mo–Fr 09:00–17:30 Uhr